Vad sätter du i din TFSA, vad är bäst för en RRSP Add to. Det har varit ett ämne för debatt helt sedan det skattefria sparkonto infördes för fem år sedan Vilka investeringar passar bättre för en TFSA och som för en registrerad pension sparande plan. Även om vissa fordon är bättre för den ena eller den andra, är experter överens om att dessa beslut bör fattas i det bredare sammanhanget av en portföljstrategi som inte bara innehåller en TFSA och RRSP utan också ett icke-registrerat, skattepliktigt konto. Investeringar för RRSPs. De främsta fördelarna med RRSPs är att bidrag från efter skatt uppbär en skatteåterbäring och pengarna blir obeskattade över tiden. När det är klart är utbetalningarna föremål för en lägre inkomstskattesats än vad som skulle ha betalats på de ursprungliga bidragen . Den stora nackdelen är emellertid att alla RRSP-investeringar får samma skattebehandling vid återkallande, vilket i stor utsträckning eliminerar fördelarna med utdelning och kapitalvinster. Båda av dessa beskattas mer gynnsamt än intjänade incom E, säger Ted Rechtshaffen, president för TriDelta Financial i Toronto. Ur det här perspektivet spelar ingen roll vad du investerar i för din RRSP och vad du betalar ut av din RRSP, för att den omvandlas till fullt skattepliktig inkomst, säger Rechtshaffen. I stället är en investering i synnerhet väl lämpad för RRSP amerikanska aktier som betalar utdelning Det är i huvudsak ett avtal med RRSPs där den amerikanska regeringen inte tar ut källskatt på utdelningar i amerikanska dollar. Denna konvention gäller inte TFSAs eller skattepliktiga konton men med skattepliktiga konton kan du ansöka om en kanadensisk skattekredit på sänkt skatt på amerikanska utdelningsinkomster. Det är förmodligen det bästa investeringsalternativet för RRSPs räntebärande tillgångar, säger penningchef Robert Broad med TE Financial i Toronto. Genom att investera i räntebärande tillgångar blir de lågavkastande tillgångarna skatteskyddade i flera år. pengarna är fullt skattepliktiga när de återkallas, ränteintäkterna skulle vara fullt skattepliktiga om de hölls på ett skattepliktigt konto. i huvudsak säger brutare att investerare bör anställa en strategi där deras RRSP håller mestadels ränteintäkter som inte växer alltför stora annars hamnar du ihop med den stora delen av pengar som kommer att producera fullt skattepliktig inkomst som kan leda till en högre skattekonsol och orsaka att OAS Old Age Security betalas back. Investments for TFSAs. The TFSAs skönhet är att pengarna växer och kan när som helst återkallas skattefritt. Detta gör TFSAs till en utmärkt pensionsinkomstkälla, eftersom uttag inte påverkar inkomsttestade förmåner som OAS och GIS Guaranteed Income Supplement. Det är vissa investeringar som passar bättre för en TFSA än andra. Förmodligen är alla investeringar som erbjuder stadig avkastning inte ett dåligt alternativ förutom amerikanska utdelningslager, säger Rechtshaffen. Om du äger samma aktie i en RRSP och det betalar en utdelning på 1, kommer du att behålla den dollarn i dina RRSPs, men i dina TFSAs skulle samma dollar vara värd ca 70 eller 85 cent beroende på om du har fyllt i en Vissa IRS-formulär Dessutom, eftersom utdelningen var förtjänad i ett TFSA ett icke-skattepliktigt konto kan du inte ansöka om skattekredit från kreditvärderingsinstitutet för att få tillbaka några av de pengar du betalat i amerikansk källskatt, säger broad. grown stocks En annan sak, vare sig de är från Kanada eller USA, eftersom kapitalvinster på aktier som handlas på både amerikanska och kanadensiska börserna inte är skattepliktiga inom en TFSA. Den här strategin har också en nackdel. Även om tillväxtstockarna kan ge en bra kapitalvinstskatt - avgift i en TFSA är de i allmänhet riskfyllda än andra tillgångar Investeringen kan drabbas av förluster som är lika troliga som det kan ge kapitaltillväxt Även om kapitalförluster i ett skattepliktigt konto kan minska skatter på realisationsvinster som också görs på ett skattepliktigt konto kan de inte hållas Inuti en T FSA, säger Broad och tillägger att denna nackdel också gäller RRSP. Däremot bör investerare söka kapitalökning i en TFSA men på ett mer konservativt sätt Generellt borde de undvika att investera i enskilda aktier på grund av TFSAs relativt små storlek maximalt rum kommer att vara 36 000 år 2015. Istället rekommenderar vi generellt att inneha aktier i en TFSA genom en fond eller en börshandlad fond, säger Broad. Orsaken är att dessa medel kan uppstå förluster på kort sikt men de har i allmänhet en större potential att växa på lång sikt Det kan inte vara fallet med en enskild aktie. Dessutom kan investerare hålla högavkastande räntebärande inkomster i sina TFSA. Tänk på att dessa högre riskinvesteringar har samma nackdel som tillväxtlagren när De går förskräckta kapitalförluster kan inte kompensera skatter på realisationsvinster. Investeringar för skattepliktiga konton. Vad sägs om de stalwarts av pensionsbesparingar för många kanadensare blue-chip utdelning aktier handlas på t Han TSX De flesta kanadensare tror att det här är bra val för både TFSA och RRSP. I vissa avseenden är de rätt. Blå chips ger stabil kapitalutveckling över tiden, liksom intäkter från utdelningar, vilket gör dem till en utmärkt investering för något långsiktigt sparande konto. Men inom ramen för en trekantig strategi som använder alla konton elimineras den största fördelen med dessa värdepapper inom RRSP och TFSA, säger Broad. Utdelningsinkomster från kanadensiska företag som handlas på TSX erhåller gynnsam skattebehandling på grund av utdelningskrediten. I vissa provinser är utdelningsinkomsten inte skattepliktig om personliga inkomster är tillräckligt låga än 44 700 i Ontario. Till exempel är endast 50 procent av kapitalvinster skattepliktiga. Det är inte så bra som skattefritt inom en TFSA, men Detta gör dem mer attraktiva inom ett beskattningsbart konto än en RRSP. Återigen går det tillbaka till var du vill ha din stora penningpension vid pensionering, säger Broad. Så enligt min mening är det attraktivt att ha en stor mängd kanadensiska betalande utdelningar vid pensionering på ett skattepliktigt konto för då har du en skatt effektiv inkomstström från dessa utdelningar. Thomson Reuters 2012. Alla rättigheter reserverade Reprimandering eller omfördelning av Thomson Reuters innehåll, inklusive genom inramning eller liknande, är förbjudet utan Thomson Reuters skriftliga medgivande. Thomson Reuters är inte ansvarig för några fel eller förseningar i Thomson Reuters-innehåll eller för åtgärder som vidtas för att förlita sig på sådant innehåll Thomson Reuters och Thomson Reuters-logotypen är varumärken tillhörande Thomson Reuters och dess anknutna företag. Globe Investor är en del av Globe and Mail s Report on Business. Val av data som tillhandahålls av Thomson Reuters Thomson Reuters Limited Klicka för Restrictions. Copyright 2017 Globe och Mail Inc All Rights Reserved.351 King Street East Suite 1600 Toronto ON Kanada M5 En 0N1 Phillip Crawley, Publisher. I ett scenario där, till exempel. En anställd utövar en samma dag-köp-och-säljoperation på sina personaloptioner. Han slutar göra en vinstvinst på 10K. Han har redan en årlig lön på 55K På grund av denna Capital Gain bekymrar medarbetaren hur mycket han kommer att bli beskattad och huruvida han kommer att stöta på en högre skattekonsol. Bara att få en klarhet om skattehakarna först. Det är sant att endast 50 av Capital Gain är föremål för skatter ex 50 på 10K 5K. Hur mycket av de 50 är faktiskt beskattade Beror det på din nuvarande skattekonsol utifrån bara din lön Eller är det Lön 50 av kapitalvinst Belopp som används för att bestämma vilken konsol Du står in. Nu skulle överföra Capital Gain omedelbart en gång mottagen till ett TFSA-arbete i arbetstagarens tjänst för att skära ned på skatter. Det är korrekt att anta det - eftersom en gräns på 5k kan lagras i en TFSA, Det återstående beloppet ex 10K - 5K i resterande TFSA 5K skulle då bli föremål för SA mig beräkningar hela Capital Gain skulle ha genomgått så 50 av 5K 2 5K. Does mängden kastade i TFSA måste stanna under en viss tid dagar, veckor, månader innan det kan överföras över ett standard bankkonto och eller används Att köpa dyra saker. Sammantaget skulle det finnas bättre alternativ för att minska din skatteutbetalning än att återinvestera till fler aktier eller fonder. Vad sägs om utbildning Första gången hemköpare inteckning. Sköt för den enorma frågan, men det här kunskapsområdet är verkligen suddigt För mig Eventuella externa resurser skulle också uppskattas. askad 24 juni 11 på 2 47. Som svar på dina punkter 1 och 2. I allmänhet är det ju sant att realisationsvinster endast är föremål för en halv s s marginal skattesats Det betyder inte att 50 av vinsten beror på skatt snarare betyder det att om en s skattesats för skattenivåerna på nästa 10k skulle ha varit 32, då beskattas en vinst på 16 procentenheterna är exempel , Inte faktum. Men eftersom dessa är personaloptioner skattebehandlingen är annorlunda än för en realisationsvinst Detaljer. På den federala avkastningen finns rader för rapportering Säkerhetsalternativförmåner Linje 101 och avdrag för säkerhetsoptioner Linje 249 Skillnaden mellan en fast kapitalvinst och personaloptioner är Viktigt I många fall kan nettoeffekten vara densamma som en realisationsvinst men inkomsten karakteriseras annorlunda och det finns fall där det är viktigt. Någon som är på väg att eller har realiserat personaloptionsförmåner bör söka professionell skatterådgivning. Som svar på dina nästa två punkter. Ingen kan inte direkt överföra en vinst eller annan investeringsinkomst till en TFSA för att få TFSA: s skattefria förmåner på den inkomsten. Endast inkomst och vinster som erhålls inom en TFSA är gratis från skatt dvs alternativen skulle behöva ha varit i TFSA innan de utövades När en vinst eller annan investeringsinkomst har realiserats på ett oskyddat konto, det jag S anses beskattningsbar Hästen har redan lämnat ladan, så att säga. Men trots ovanstående finns en annan strategi tillgänglig. Man kan skapa ett kompensationsavdrag genom att bidra med viss av den realiserade vinsten till ett RRSP RRSP-bidraget, förutsatt att rummet är tillgängligt , Skulle ge ett skatteavdrag för att kompensera någon skatt på grund av vinsten. Men RRSP försvarar endast inkomstskatt vid återkallande av medel, den vanliga inkomstskatten beror förhoppningsvis till en lägre marginalränta vid pensionering. Det finns ingen minimibelopp som Pengar eller tillgångar måste vara inuti en TFSA för att dra nytta av kontoens skattefria natur. Det finns dock gränser för hur mycket pengar du kan flytta till en TFSA under ett visst år, och många människor är inte medvetna om reglerna. Ps Låt mig lägga till en gång till att det här är ett fall där jag föreslår att du söker professionell skattad rådgivning. Taksfritt sparande konto. Hur kan en skatteåterbäring hjälpa dig att komma till Europe. Om du har ett konto hos TD Canada Trust kan du ansöka nu. 1 Årlig bidragsgräns för 2016 är 5.500 Årlig bidragsgräns från 2009 till 2012 var 5 000 Årlig bidragsgräns från 2013 till 2014 var 5.500 Årlig bidragsgräns för 2015 var 10 000 Årlig TFSA-bidragsgräns som kan ändras av den federala regeringen 2 Det belopp du drar ut kan återbetalas Till din TFSA det följande året eller år utan att påverka ditt bidragsrum. TD gör det enkelt att spara. I TD hittar du en rad skattefria besparingskonton TFSAs för att hjälpa dig spara pengar Oavsett om du lägger pengar åt sidan för en nedgång betalning i ett hus, spara för ett stort köp som en bil eller semester, bygga din regniga dagfond eller se till att du har tillräckligt för en bekväm pension, kan en TFSA hjälpa varje TFSA kan hjälpa på olika sätt beroende på dina personliga mål och finanser Se vilken som är rätt för dig. Vilka typer av TFSA är tillgängliga. TD Canada Trust TFSA. Om du har ett konto hos TD Canada Trust kan du ansöka nu Ansök nu.1 Årlig bidragsgräns för 2016 Al bidragsgränsen var 5 000 från 2009 till 2012 och 5.500 från 2013 till 2014 och 10 000 för 2015 Årlig TFSA-bidragsgräns är föremål för revision av den federala regeringen 2 Det belopp du drar tillbaka kan återbetalas till din TFSA följande år eller år utan att påverka ditt bidragsrum 3 Innehavaren av en TFSA med TD måste ha en majoritetsalder i sin bostadsort. Hämta några frågor. Vi har lämnat svar på några av de vanligaste frågorna som folk har om TFSAs. Ta en titt Nedan för att hitta användbar information. Om TFSA. Ett skattefritt sparkonto TFSA är ett registrerat sparkonto som regleras av den federala regeringen. Genom en TFSA kan du lägga in dina besparingar i berättigade investeringar och inte betala skatt på de investerade intäkterna du tjänar. Tanken bakom TFSAs är att göra fördelarna med skattefria besparingar tillgängliga för så många kanadensare som möjligt Därför är TFSAs tillgängliga för alla kanadensiska invånare som är 18 år eller äldre och har en så cial Insurance Number SIN Men för att öppna en TFSA hos TD Canada Trust måste du ha uppnått majoritetsåldern i den provins du bor i. Om du bor i British Columbia, Newfoundland och Labrador, Nova Scotia eller New Brunswick, då kan inte faktiskt öppna en TFSA tills du är 19, vilken är majoritetsåldern i de här provinserna. Du kommer emellertid att samla bidragsrum från den tid du är 18. En RSP är utformad speciellt för att ge dig inkomst efter att du gått i pension Din bidragsgräns baseras på din inkomst och de avgifter du gör är avdragsgilla, men du betalar skatt på pengarna när du tar emot den som inkomst. En TFSA är inte särskilt utformad för pensionering, men för att hjälpa dig spara pengar för ett brett utbud av mål Det belopp som du kan bidra med är inte baserat på din inkomst och dina avgifter är inte avdragsgilla Du kan ta ut dina pengar när du vill ha det 5 och du betalar inte skatt på dessa uttag Du tappar också bidragsrum när du ma Du kan återbetala det belopp som återbetalas till din TFSA under det följande året eller något år efter det. Det finns ingen tidsfrist för bidrag till en TFSA och ditt oanvända bidragsrum överförs utan tidsbegränsning. Om du tänker göra en Tillbakadragning närmare slutet av året, var noga med att göra det senast den 31 december för att få det tillbakadragna beloppet tillkommit till ditt bidragsrum nästa år. Du kan öppna så många som du vill, men det sammanlagda maximala årliga bidraget förblir på 5.500 1 per år för alla dina TFSA-konton. Det skattefria besparingskontot är en besparingsplan som är registrerad hos Canada Revenue Agency CRA För att kunna registrera din plan korrekt måste följande uppgifter matcha informationen som CRA har på fil För dig. Ditt fulla namn. Socialförsäkringsnummer, och. datum för födelse. För att se till att vi har aktuell information, var vänlig och ta med följande dokument tillsammans med dig förutom din giltiga fotoidentifikation. SIN Card Letter Service C Anada började utfärda SIN i pappersformat per 31 mars 2014 och utfärdar inte längre ett plastiskt SIN-kort. CRA Meddelande om bedömning senaste. TFSA-bidragsgränsen för 2016 är 5.500 1 Du kan också vidarebefordra oanvända bidragsrum från tidigare År Årlig bidragsgräns 2009-2012 var 5 000 Årlig bidragsgräns från 2013 till 2014 var 5.500 Årlig bidragsgräns för 2015 var 10 000.1 Årlig bidragsgräns för 2016 Årlig bidragsgräns 2009-2012 var 5 000 Årlig bidragsgräns 2013-2014 var 5.500 Årlig Bidragsgränsen för 2015 var 10 000 Årlig TFSA-bidragsgräns kan komma att ändras av den federala regeringen. Du kan vidarebefordra eventuella ofördelade belopp till framtida år på obestämd tid. För 2016 kan du bidra till upp till 5 500 årsbidrag gräns för 2016 1 PLUS oanvända Bidragsrum från tidigare år Årlig bidragsgräns 2009-2012 var 5 000 Årlig bidragsgräns 2013-2020 4 var 5.500 Årlig bidragsgräns för 2015 var 10 000. Årlig TFSA-bidragsgräns kan ändras av den federala regeringen. Kanada CTR-rapporten rapporterar detta belopp till enskilda personer via My Account-funktionen på CRA: s webbplats. Om du bidrar mer än din Bidragsgräns betalar du ett straff på 1 per månad på det överskjutande beloppet. Nu kan du inte bidra direkt till din make s TFSA som du kan med en spousal RSP. Du kan dock ge dina make makar som de kan bidra med Till sin egen TFSA Alla inkomster som din make earns på pengarna i deras TFSA är deras och kommer inte att hänföras tillbaka till dig. Även om du inte använder det direkt kan du vidarebefordra eventuella bidragsbelopp till framtida år på obestämd tid. Så , 10 år från nu har du allt det oanvända utrymmet tillgängligt för dig. Du kan ta ut pengar från din TFSA när du vill 1 du behöver inte nå en viss ålder innan du tar ut dina pengar. 1 Vissa restriktioner kan vara tillämpliga Y, beroende på de investeringar som valts. Du behöver inte betala skatt på de belopp du drar ut eftersom TFSA-uttag inte räknas som skattepliktig inkomst. De påverkar inte federala inkomsttestade förmåner eller skattekrediter som du kan få, inklusive Canada Child Tax Benefit, arbetsinkomstskatten, skattelättnaderna för varor och tjänster och åldersgränsen TFSA-uttag vann inte t förmåner baserat på din inkomstnivå, till exempel Old Age Security, Garanterad inkomsttillägg och Sysselsättningsförsäkringsförmåner. Allting Du vill Du kan vänta tills du går i pension och använder den för att komplettera pensionsinkomster som du har från pensioner, RSP eller andra källor, men du kan också använda den för kortfristiga besparingsmål som en ny bil eller semester eller för behov som uppstår Plötsligt som reparationer till ditt hem. Nu förlorar du aldrig ditt bidragsrum faktiskt, du kan återbetala belopp du har dragit tillbaka. Du måste vänta tills nästa år att återbetala, men du kan vidarebefordra den återbetalande jonrum på obestämd tid Till exempel, säg att du bidrar med 5 000 1 till din TFSA i januari 2012 och ytterligare 5.500 i januari 2010 Då kommer du på sommaren 2013 att dra ut 3 000 för att betala för några reparationer till ditt hem Du kan inte återbetala det 3 000 2013 , Men under 2014 kommer det att läggas till ditt bidragsrum igen.1 Årlig bidragsgräns från 2009 till 2012 var 5 000 Årlig bidragsgräns från 2013 till 2014 var 5.500 Årlig bidragsgräns för 2015 var 10 000 Årlig bidragsgräns för TFSA kan ändras av Federal regering Överflödiga bidrag till en TFSA kommer att bli föremål för en straffavgift på 1 per månad baserat på det högsta överskottet TFSA-beloppet i den månaden. Bötesbeloppet kommer att beräknas varje månad tills det överskjutande beloppet återkallas. Ingen Din TFSA-plan menas Som används för att hjälpa dig spara för korta och medelstora sparande mål och konton fördelar med att spara pengar skattefria kan bara realiseras när du tjänar ränta eller kapitalvinster Det är också viktigt att un Förstå att använda din TFSA som ett kontokonto kan leda till över avgifter som är föremål för straff. Eftersom din TFSA-plan har en årlig bidragsgräns kan du behöva vänta till nästa år för att återbetala. Dessutom kan du inte beställa kontroller För din TFSA-plan Se fråga När jag har tagit tillbaka mina pengar, är det bidragsrummet förlorat. Nu betalar du ingen skatt på den investeringsinkomst som du tjänar på kontot och du betalar inte inkomstskatt på de belopp du drar ut. Nej, du kan inte dra in avgifter till din TFSA från din inkomst som du kan med dina RSP-bidrag. Till skillnad från din RSP är utbetalningar från din TFSA inte skattepliktiga och de ingår inte som en del av din inkomst. Du kan hålla många av samma Investeringar du håller i din RSP i din TFSA, inklusive fonder, GIC, aktier och obligationer Obs! Ovanstående information om skattefritt sparkonto är baserat på den information som för närvarande finns tillgänglig från den kanadensiska regeringen. För att läsa mer eller kolla för r uppdateringar, besök TFSA informationssidan på Canada Revenue Agency hemsida.1 Årlig bidragsgräns för 2016 är 5.500 Årlig bidragsgräns från 2009 till 2012 var 5.000 Årlig bidragsgräns från 2013 till 2014 var 5.500 Årlig bidragsgräns för 2015 var 10 000 årlig TFSA Bidragsgränsen kan ändras av den federala regeringen.2 Det belopp som du tar ut kan återbetalas till din TFSA följande år eller år utan att påverka ditt bidragsrum.
No comments:
Post a Comment